薛定谔猫式的困惑:坐拥千万房产,生活却节衣缩食…到底是富人还是穷人?

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来源:起点财经 发布日期:2020-01-03 16:40 浏览:22次

原创: 米筐老A
来源:米筐投资(ID:mikuangtouzi)
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在中国的大城市、尤其是一线城市,有一批人正遭遇薛定谔猫式的贫富:坐拥价值千万的房产,却因消费支出低(也许是收入少,也许是收入都用于还月供)而只能过节衣缩食的生活,若以生活品质去评判算是穷人,可若卖掉房子手里就会有大几百万的现金,则又变成了富人……卖与不卖都可能发生,也因此处于富人和穷人的叠加状态。

01

新穷人画像


在北上广深等一线城市,甚至某些省会城市、区域中心城市等,存在这样一个群体:名下有套房子,因为当地的房价高,因此坐拥价值数百万、甚至上千万的资产,可又因为自身工资收入低或收入的绝大部分都用于还月供,又不得不节衣缩食、只能过一种满足基本温饱的生活。


他们是哪些人呢?


首先是当地的土著。因父辈祖上在这个城市生活,种种的机缘巧合(祖上遗产/单位分配/内购集资/房改房所得等)也就拥有了一套房子。


房子还是那套房子,可随着房价的上涨,房产价值却如同驴打滚似的翻几番……北京/上海/深圳等城市再普通不过的百平米房子,价格都在500万靠上。


可房子的主人月收入或许很少……可能只有几千块,这种收入在高成本的一线城市生活能不拮据么!


其次是早些年买了房子的人。在2008年之前买的房子,至今房价普遍性的涨幅三倍不止、个别城市甚至能达五六倍、八九倍。


那时买套小百十平方的房子,月供普遍性的四五千、甚至两三千,凭一己之力或者再让家里帮衬点,筹集个首付一般问题不大……却因此登上了资产千万的财富高铁。


若因种种原因(年龄大了/行业衰了/企业跨了/转型难了等)时运一直不济,收入仍维持之前的小万把、甚至五六千元水平,生活同样不易。


第三是掏空六个钱包的人。他们在大城市上学、工作,早已习惯了城市丰富多彩的生活,一万多块的收入虽无法在所处的城市买房安家,但绝对不想回老家过一种小镇青年的生活。


如果恋爱又到了谈婚论嫁的地步,恰巧双方父母还有些积蓄,他们很可能就成了啃老族:不仅掏空彼此多年的积蓄,还掏空了双方长辈四个钱包,甚至还有可能卖掉家乡父母的房子或者父母的退休金还补贴着月供。


1万上下的工资,算不上很低、但绝对谈不上高,每月刚性支出后,日子只能紧巴巴。


再有就是因买房负债太多的群体。他们的收入处于中上水平,工资可能两三万、甚至四五万,但因无老可啃,只能凭一己之力在城市打拼。


为了成家结婚、为了子女上学、为了定居这个城市……于是东拼西凑咬咬牙筹集了首付——一线城市的上车门槛基本上100万首付、稍微好些的都得两三百万,再加上三四百万的房贷——月供大致在2万左右,他们买房基本上买在了一个累计了二十年房产牛市的价格高点上,也因此负债更高。


高昂的月供侵蚀了很大部分的收入,并且得持续三十年,若今后工资不再像过十年那样大幅上涨,经济压力同样巨大。


他们是富人,还是穷人呢?



02

富人or穷人


从资产上看,他们算富人,毕竟名下都有价值大几百万、甚至上千万的房产,可从生活品质上看,他们又只能算是穷人,并没有过与身价相符的生活。


他们是富裕阶层中的穷人,又是贫穷阶层中的富人……他们或许是新时代的穷人。


这就引出薛定谔猫式的困惑:他们到底是穷人还是富人?


也许他们就像薛定谔的猫那样,处于生和死的叠加状态,只有在打开盒子的那一刻才能揭晓结果——他们也处于富和穷的叠加状态,只有在决定是否卖房子的那一刻才能知道答案。


为什么会出现这种情况呢?时代的特征。近三十年巨额海量财富被创造出来,又因城市化的加快,让这些财富大量聚集在大城市,有些人就顺势躺赢承接了一部分财富,于是就造就了一批中国式富人或中国式穷人。


在大城市有房子的土著或早些年低价买了房的人,就是这种时代红利的受益者,他们只是有套房子,什么都没做,就平白无故的接住了外溢的社会财富。


也因为只有一套房子,而又得满足基本的居住保障,所以这项高价值的资产无法变现,也就不能解决日常的生活花销——日常支出得现金流维持,而他们又不具有赚取高收入的能力。


掏空六个钱包而在大城市买房的人,本质是存量财富的转移再聚集——把双方长辈的钱转移并聚集在自己的名下,以此形成高资产的状态,可又因为收入有限,无法过上有品质的生活。


这样的富人当然是没有根基的,因为没有财富创造的能力,而只能不断的消耗存量财富,存在坐吃山空的风险。


因高负债而形成高资产的人,收入或许不错,但因买房买在了时代的高点——近二十年房产牛市累积的高点,面临着巨大的月供压力,收入刨掉月供后也只能有很少的收入用于日常生活开销。


他们是社会的中坚力量、增量财富的主要创造者,但不幸的是成了时代的接盘侠。


以上是高资产人群的三种不同状态——高资产低收入、高资产中等收入、高资产高收入,可无一例外的都陷入了新形式的贫穷。


有人会说,他们可以变卖房产后拿着巨额资金去租房住或者去其他小城市居住,不是既富裕又有高品质的生活了吗?


NO! 


如果是孤寡老人或许可以,但若是年轻人或有子女的人则很难——毕竟他们的工作生活是与这个城市紧密相连的,子女上学、就业机会、生意机会等等离开了这个城市就很难运转。


于是就引出了另一个话题:资产和收入到底啥关系?



03

资产和收入


资产决定一个人的财富阶层,收入才决定一个人的生活品质。

资产价格的高低跟某些人无关,收入的多少才与他有关。资产可以通过代际传承获得、可以通过财富转移获得、可以通过撞大运获得……唯独收入不能。


继承了前辈房产的土著、早些年买了房子的群体,资产的高低非他个人能力所为,只是碰巧撞上了大运——恰好在国家经济腾飞/城市化加速的那个年代、碰巧选在了最易吸附社会财富的大城市里买了房。只有每月的收入才真实的反应他的能力水平,才是决定他生活品质的根本。


高资产并不代表就是好资产,能产生正现金流的资产才是好资产。


就如同这些坐拥高资产、中低收入的群体,因为只有一套房子也就无法通过出租产生正的现金流收益,高资产一定程度上只是“死资产”。


也许有人会说,可以通过抵押贷款产生融资现金流,但这是借贷、终究是要还的,并且因为要支付利息会产生负的现金流——通过这种方式来补充生活中现金流的不足,无异于饮鸩止渴。


当然这些人也并不是真正意义上的穷人,毕竟在走投无路时还可以通过变卖房产来救急,真的穷人在走投无路时也就是穷途末路了。


同时,收入也可以转换成资产,负债是一种最快的方式。因为有一定的(高)收入,所以就能贷款负债提前借入一笔钱并购买资产,这是收入撬动债务、债务再转换成资产的链条模式,高资产高收入、日子却过得紧巴巴的人就是这样的。


他们是创一代,通过自己的吃苦拼搏、通过一代人的牺牲,在为子孙后代打造坚实的物质基础。


总之,之所以出现坐拥千万房产的现代穷人这一现象,其实是特定历史阶段下的时代产物,因为国运到来、国家崛起、海量财富被创造出来,才有了坐拥千万房产的可能,只是有些人被动躺赢平白无故的获得,而有些人却要付出被敲骨吸髓的代价。


也许下一代或下下一代不会再有这一两代人的艰辛和焦虑,可以追随内心过一种和自身收入相匹配的生活,也不再会有“坐拥千万房产生活却节衣缩食”的现象。


一代人有一代人的时运、一代人有一代人的痛苦、一代人有一代人的挣扎……你终究战胜不过时代,你只是时代的烙印。

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